年金不足金2000万円の貯蓄はつみたてNISAと投資どちらが優れているか

6月5日に金融庁から発表された内容が話題になっており、老後に年金だけを受給して生活をする場合に2000万円もの大金が不足するという発表が行われました。当然この様な大金は一般人に急に準備出来るものではなく、日々の貯蓄でも限界があるというのは明らかであるにも関わらず金融庁自ら投資での資産運用をオススメしているという有様です。そこで金融庁がオススメしている「つみたてNISA」と資産運用投資の「バイナリーオプション」をそれぞれ比較してみました。

金融庁発表の年金2000万円不足の概要

いきなりの大金準備の警告に驚いた方が殆どであると思いますが、年金を納めているにも関わらずなぜココまで不足しているのか？今回の発表の内訳は以下の様になっています。

• ■95歳まで生きた場合夫婦で2000万円必要
• ■少子高齢化で年金納付金が受給額に追いつかない
• ■不景気による退職金の減少
• ■年金の株式投資の失敗疑惑

上記内容が金融庁より発表された事により年金制度が全く信用できなくなり、年金未受給の世代は2000万円もの大金を何とか捻出する必要に迫られる事となりました。但し夫婦で2000万円との事なので単身であれば単純に1000万円必要ですが、それでも大金であり並大抵の事では貯蓄する事は不可能です。

年金を受給しても毎月5万円の赤字

仮に60歳以上の夫婦で年金収入に頼った生活設計を行った場合は毎月5万円の赤字が出ると計算され、後20年生きれば1300万円の不足、30年生きれば2000万円の不足が出る事となります。長生きをすればするほど赤字は加算され莫大な貯蓄が必要です。

当然これは現時点での計算となりますので、今後の少子高齢化により年金の給付額が減り、受給額が増える事で不足額もうなぎのぼりで上昇する事となるでしょう。

少子高齢化の影響で年金が大幅に足りない

今に始まった訳ではありませんが、日本では少子高齢化が進んでおり今後更に加速するとも言われています。年金は若者が支払い高齢者が受け取るという図式なので、支払う若者が減るという事は受給する側の高齢者に大きな影響が出る事となり、更に高齢者は増加傾向なので年金制度は破綻しているという事に繋がります。

退職金の大幅な減少と所得の減少

現役時代最後の収入として期待がされている退職金ですが、こちらも時代と共に減少傾向であり貴重な老後の蓄えであるにも関わらず満足した額が得られない事が大きな問題ですあり、終身雇用制度の崩壊や雇用の減少、中小企業の不景気等で団塊の世代以降の退職金は減る一方です。

自力で2000万円もの大金を貯蓄する必要があり

• ■長い年数を掛けて地道に貯金する
• ■退職金に期待が出来る職に転職
• ■副業を行い貯蓄する
• ■投資を重ねて貯蓄する

上記の様々な要因により自力で2000万円もの大金を稼ぐ必要があり、若者であれば日々の貯蓄で2000万円は夢ではありませんが、年金0も考えられる為に60歳で退職した後に収入0で生涯暮らせる額の貯蓄が必要で、中高年の方はわずかな年数で2000万円以上の貯蓄を稼ぐ必要があります。

年金不足分をつみたてNISAで投資と貯蓄する

年金不足の発表と共に金融庁がドサクサに紛れてオススメの貯蓄法として発表したのが「つみたてNISA」です。つみたてNISAはいわゆる投資信託であり、FXや株の仲間みたいな物で、最も最も大きなメリットとして20年間非課税であり、税金が掛からないのがメリットとなっております。

投資信託となりますので、あなたが支払ったお金やその他の人からお金を集めてまとめて特定の株式などに投資をし株価が上がった場合は投資額に応じての分配金を得る事がという仕組みで積み立てた金額が多ければ多いほど分配も大きくなります。

• ■毎月積立で投資を行う
• ■年間で40万円までの投資が非課税
• ■最初の投資から20年間非課税
• ■毎日100円から積立可能
• ■20年間で約2%～8%の年率に期待出来る
• ■元本割れマイナスもありえる

非課税で投資を続ける事となる

つみたてNISAは初めて投資を行った日から20年間は非課税となり途中で利益を得たとしても一切税金が掛からないの一番の魅力です。投資は莫大な利益を得る事も可能ですが、20%超の税金を取られる可能性もあり折角の大金が大幅に目減りする事も珍しくなく、豪遊して税金が払えず脱税の罪に問われる事も珍しくありません。

利率が銀行預金よりも遥かに高い

銀行の金利が雀の涙ほどだという事はご存知の通りですが、全く増えないタンス預金よりはマトモとされています。定期預金は殆どの場合は金利0.2%以下であり、数十年預けても到底利息で生活する事などは不可能ですので、ここでつみたてNISAと銀行の定期預金のシュミレート結果を公表します。

結果は歴然であり、毎月3万円の貯蓄を20年間(合計720万円)続けた場合には複利計算込で利息のみでおよそ800万円ほどの差が付いています。銀行金利があてにならないのは勿論、毎月3万円で20年という長い年月を我慢出来さえすればつみたてNISAでも1500万円超という貯蓄をする事が可能です。

つみたてNISAは元本割れのマイナスもありえる

つみたてNISAは投資信託である以上は株価や外貨の影響により元本割れする可能性があり、一時的にマイナスになる大きなデメリットも存在します。特に5年未満の短期間ではマイナスの可能性が高く、20年等の長い期間の積立で平均7%前後の利益に繋がる様です。それでも投資の世界に100%はありえませんので、万が一にでも20年間積立を行いマイナスにならない保証は一切ないのでリスクは把握しておきましょう。

年金不足分をバイナリーオプションで投資と貯蓄する

もう一つのオススメの投資がFXや株と並ぶバイナリーオプションでの外貨投資です。FXと大きく異なるのが投資方法であり、基本的には一定の時間での通貨の価値を「High」と「Low」で的中させる2択の予想で、サイトにより1.75倍～2.02のペイアウトを得る事が可能です。

• ■「High」「Low」の2択投資
• ■500円から投資可能
• ■24時間トレード可能
• ■期待値を積み重ね貯蓄する
• ■世界経済・外貨の知識が必要

世界経済や外貨の知識が必要

バイナリーオプションは最大で投資金額の2倍の払い出しを受ける事が可能ですので、短期間での収益率は非常に高い物があり、当然負けもありますのでFXや株と同じで投資として不安定と思われますが、外貨の変動を予測するのが基本である事から世界経済や経済指標表を元にチャートを読む事で勝率を飛躍的に上昇させる事が可能です。

• チャートの読み方の解説
  →MT4とローソク足を利用してソニックオプションで相場分析を

期待値の計算から安定した勝利が可能

バイナリーオプションでは2択という性質上、ある程度の勝率を誇れば安定した勝利と収支が可能となり、期待値を稼ぎ続ける事で数百万円～数千万円の貯蓄も現実的ではありますが長い年月が必要なのがデメリットです。つみたてNISAや銀行預金と同様で数年～数十年という時間を掛ける事での大金の貯蓄法で、投資金次第では期間を伸ばす事も短くする事も可能です。

バイナリーオプションの期待値(ハイローオーストラリア利用)

代表的なバイナリーオプションであるハイローオーストラリアを使用した場合、最大ペイアウト率は2.00倍となりますので、勝率50%以上をキープ出来れば理論上負けは無いという事となります。当然全てが理論値通りになるとは限りませんが外貨の予想の2択はチャートの読みで比較的安易であり、全勝とは言えませんが時間を掛ける事で地道な貯蓄が可能です。

バイナリーオプションで年金不足分を貯蓄する為の年数

バイナリーオプションで2000万円を貯蓄するのに必要な年数を計算してみました。勝率を60%とした場合に一回毎の投資金に応じて年数は大幅にことなります。

投資金は1,000円～10万円で計算しておりますが、一回のトレードで10万円は大金過ぎますので現実的には一万円が理想的な数字となるでしょう。期待値での算出ですので、勝ちも負けも含めての一日一回のトレードで27年掛かる計算となりますが、一日2回のトレードで半分の約14年で目標額の2000万円に到達する計算となります。

貯蓄目的では短期では無く長期的に見る

短期での結果は勝つ場合も負けの場合もあり平均値から離れる事も多くなりますので、継続的に長い目で見る事で理論的に貯蓄が可能です。楽しみながら自分の力で貯蓄をしたいと思う方に最適な投資法であり、中高年の方でも無難に短期間で貯蓄を増やす為の手法の一つとして上げる事も可能です。

ハイローオーストラリア

• 業者名：ハイローオーストラリア
• 口座開設時間：2分
• 判定タイプ：ハイロー 30セカンド、60セカンド、1ミニッツ、3ミニッツ、5ミニッツ、60ミニッツ、1日
• ペイアウト率：約1.8倍～2倍
• 取り扱い通貨：20通貨ペア
• 最低取引額：1,000円

詳細情報を見る

公式サイトへ

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デモ取引はまずデモ取引画面にアクセスして、右上のキャッシュバック案内の「取引を始める。」ボタンをクリック。
無料ですので何度も試すことができます！

取引の感覚を掴めたらこちらに口座開設方法を紹介しています。
こちらを参照→ハイローオーストラリアの登録・口座開設をする方法

年金の不足はバイナリーの投資か、つみたてNISAの貯蓄で貯める

年金が不足するのはほぼ確定事項であり、貯蓄が必要である事は間違いない事であり結果的には貯蓄を増やす事でしか対応策はありません。今回は一例としてバイナリーオプションとつみたてNISAをご紹介しましたが、その他の方法で貯蓄する事も可能です。短期のバイナリーオプションか長期のつみたてNISAを選択するかは自身の現在の貯蓄状況や残された年月で判断をしましょう。

• ■現在の貯蓄状況
• ■年金受給まで残された年数
• ■退職金の有無
• ■副業での収入源
• ■長期狙いか短期狙いか

年金受給までに時間がなく貯蓄も退職金もあまり期待が出来ない方はバイナリーオプションがオススメできますし、コツコツ貯める派であればつみたてNISAが向いている事でしょう。どちらの手法も一度始めたら止めづらいという欠点もありますので、よく考えた後に投資先と貯蓄方法を定めましょう。

貯蓄が全くなく退職金にも期待出来ない中高年の場合

年金受給まで10年を切っている状況で貯蓄にも退職金にも期待が出来ない場合は、つみたて系の投資では時間が足りず満足する結果が得られないのは目に見えています。つみたてNISAは安定感が売りではある物のどうしても年月が必要ですので、短期間で利益を出しやすいFXやバイナリーオプションがオススメ出来ます。

にわか知識での為替相場は勝率を下げる要因となりますので、予め必要最低限の知識を身に着けて低予算からトレードを始める事にしましょう。

• バイナリーオプションで稼ぐ為の方法を解説
  →バイナリーオプションで本当に稼げるか！？

• バイナリーオプションのみで生活出来るのか？
  →バイナリーオプションで生計を立てる難しさ

副業も兼ねて貯蓄をする場合

副業は本業とは別の収入源とする仕事を指しますので、つみたてNISAは毎月費用を払い最終的に利益となるという物ですので副業には当てはまらないでしょう。バイナリーオプションは比較的安定をするものの副業目的として稼働をさせるにはトレード回数を重ねる必要が出てきますので、時間の都合が付く場合はバイナリーオプションを選択し、時間が無い場合はそもそも副業を行うのは無理です。

一部、副業と称して様々なSNSで楽して稼げる副業が募集されていますが殆どが詐欺まがいですので注意して下さい。